1. Theo quy định hiện hành, hạn mức bảo hiểm tiền gửi tối đa tại Việt Nam là bao nhiêu?
A. 50 triệu đồng.
B. 75 triệu đồng.
C. 100 triệu đồng.
D. 125 triệu đồng.
2. Khi một ngân hàng thương mại thực hiện nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu, ngân hàng sẽ nhận được lợi nhuận từ đâu?
A. Phần trăm chiết khấu trên giá trị thương phiếu.
B. Lãi suất cho vay ngắn hạn.
C. Phí dịch vụ thanh toán.
D. Chênh lệch tỷ giá hối đoái.
3. Trong hoạt động ngân hàng, thuật ngữ `regulatory arbitrage` dùng để chỉ hành vi nào?
A. Lách luật để giảm thiểu chi phí tuân thủ.
B. Tăng cường kiểm soát nội bộ.
C. Đa dạng hóa danh mục đầu tư.
D. Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng.
4. Sản phẩm phái sinh (derivative) nào sau đây được sử dụng để bảo vệ nhà đầu tư khỏi rủi ro biến động lãi suất?
A. Hợp đồng tương lai (futures contract).
B. Hợp đồng quyền chọn (options contract).
C. Hợp đồng hoán đổi lãi suất (interest rate swap).
D. Hợp đồng kỳ hạn (forward contract).
5. Trong hoạt động thanh toán thẻ, tổ chức nào chịu trách nhiệm phát hành thẻ cho khách hàng?
A. Tổ chức thẻ quốc tế (ví dụ: Visa, Mastercard).
B. Ngân hàng thành viên.
C. Trung tâm thanh toán bù trừ.
D. Cổng thanh toán trực tuyến.
6. Rủi ro thanh khoản (liquidity risk) trong ngân hàng xảy ra khi nào?
A. Ngân hàng không có đủ tiền mặt để đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng.
B. Ngân hàng cho vay quá nhiều dẫn đến nợ xấu tăng cao.
C. Ngân hàng đầu tư vào các tài sản có tính thanh khoản thấp.
D. Ngân hàng bị tấn công mạng và mất dữ liệu.
7. Khi ngân hàng tăng lãi suất tiền gửi, điều này thường có tác động gì đến nền kinh tế?
A. Khuyến khích người dân tăng chi tiêu.
B. Giảm lượng tiền cung ứng trong nền kinh tế.
C. Gây ra lạm phát.
D. Tăng trưởng kinh tế chậm lại.
8. Trong hoạt động ngân hàng, thuật ngữ `credit crunch` dùng để chỉ hiện tượng gì?
A. Sự gia tăng đột ngột của các khoản nợ xấu.
B. Tình trạng thắt chặt tín dụng, ngân hàng hạn chế cho vay.
C. Sự sụt giảm mạnh của lãi suất tiền gửi.
D. Sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng.
9. Trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế, phương thức thanh toán nào mà ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian thanh toán, không chịu trách nhiệm về khả năng thanh toán của người mua?
A. Thư tín dụng (L/C).
B. Nhờ thu kèm chứng từ (D/P hoặc D/A).
C. Chuyển tiền (T/T).
D. Bảo lãnh ngân hàng.
10. Một ngân hàng đang xem xét cấp tín dụng cho một doanh nghiệp xuất khẩu gạo. Yếu tố nào sau đây cần được ngân hàng ưu tiên đánh giá kỹ lưỡng nhất?
A. Số lượng nhân viên của doanh nghiệp.
B. Tình hình tài chính và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
C. Mối quan hệ của doanh nghiệp với các đối tác.
D. Địa điểm đặt trụ sở của doanh nghiệp.
11. Chức năng chính của một ngân hàng giám sát (custodian bank) là gì?
A. Cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế.
B. Quản lý và bảo vệ tài sản cho khách hàng.
C. Tư vấn đầu tư chứng khoán.
D. Cho vay tiêu dùng.
12. Yếu tố nào sau đây KHÔNG phải là một trong những chức năng chính của ngân hàng trung ương?
A. Phát hành tiền.
B. Quản lý dự trữ ngoại hối quốc gia.
C. Cho vay trực tiếp đối với doanh nghiệp.
D. Điều hành chính sách tiền tệ.
13. Khi ngân hàng thực hiện nghiệp vụ hoán đổi tiền tệ (currency swap), mục đích chính là gì?
A. Kiếm lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá hối đoái.
B. Quản lý rủi ro tỷ giá và lãi suất.
C. Tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế.
D. Trốn thuế và rửa tiền.
14. Khi Ngân hàng Nhà nước giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, điều này có tác động gì đến khả năng cho vay của các ngân hàng thương mại?
A. Giảm khả năng cho vay.
B. Tăng khả năng cho vay.
C. Không ảnh hưởng đến khả năng cho vay.
D. Chỉ ảnh hưởng đến các ngân hàng nhỏ.
15. Trong nghiệp vụ ngân hàng điện tử, chữ ký số (digital signature) được sử dụng với mục đích chính nào?
A. Tăng tốc độ xử lý giao dịch.
B. Xác thực danh tính người dùng và đảm bảo tính toàn vẹn của giao dịch.
C. Giảm chi phí hoạt động cho ngân hàng.
D. Quảng bá hình ảnh và thương hiệu của ngân hàng.
16. Theo quy định về phòng chống rửa tiền, ngân hàng có trách nhiệm gì khi phát hiện giao dịch đáng ngờ?
A. Báo cáo ngay lập tức cho cơ quan có thẩm quyền.
B. Tự điều tra và xử lý nội bộ.
C. Giữ bí mật thông tin để bảo vệ khách hàng.
D. Chỉ báo cáo khi giao dịch có giá trị lớn.
17. Công cụ nào sau đây được Ngân hàng Nhà nước sử dụng để điều tiết lượng tiền cung ứng trong nền kinh tế?
A. Chính sách tài khóa.
B. Nghiệp vụ thị trường mở.
C. Chính sách thương mại.
D. Chính sách dân số.
18. Theo quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam tại các tổ chức tín dụng được xác định dựa trên yếu tố nào?
A. Thời gian hoạt động của tổ chức tín dụng.
B. Loại hình tổ chức tín dụng và kỳ hạn tiền gửi.
C. Địa bàn hoạt động của tổ chức tín dụng.
D. Quy mô tổng tài sản của tổ chức tín dụng.
19. Theo Basel III, tỷ lệ đòn bẩy (leverage ratio) tối thiểu mà các ngân hàng phải duy trì là bao nhiêu?
20. Phương pháp CAMELS được sử dụng trong ngân hàng để đánh giá điều gì?
A. Hiệu quả hoạt động của hệ thống thanh toán.
B. Mức độ tuân thủ các quy định pháp luật.
C. Sức khỏe tài chính và hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
D. Rủi ro gian lận trong hoạt động ngân hàng điện tử.
21. Rủi ro đạo đức (Moral Hazard) trong hoạt động ngân hàng thường phát sinh do nguyên nhân nào?
A. Thông tin bất cân xứng giữa ngân hàng và người gửi tiền.
B. Sự thay đổi đột ngột của lãi suất thị trường.
C. Sự can thiệp quá mức của chính phủ vào hoạt động ngân hàng.
D. Thiếu hụt nguồn vốn thanh khoản của ngân hàng.
22. Trong nghiệp vụ cho vay, tài sản đảm bảo có vai trò gì đối với ngân hàng?
A. Tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
B. Giảm thiểu rủi ro tín dụng cho ngân hàng.
C. Thu hút khách hàng vay vốn.
D. Đơn giản hóa thủ tục cho vay.
23. Theo Basel III, tỷ lệ vốn chủ sở hữu trên tổng tài sản có điều chỉnh rủi ro (risk-weighted assets) của một ngân hàng tối thiểu là bao nhiêu?
A. 4.5%
B. 6%
C. 8%
D. 10.5%
24. Ngân hàng có thể sử dụng biện pháp nào sau đây để giảm thiểu rủi ro hoạt động (operational risk)?
A. Đầu tư vào trái phiếu chính phủ.
B. Xây dựng hệ thống kiểm soát nội bộ chặt chẽ.
C. Tăng lãi suất cho vay.
D. Mở rộng mạng lưới chi nhánh.
25. Ngân hàng trung ương sử dụng công cụ nào sau đây để kiểm soát lạm phát?
A. Tăng chi tiêu chính phủ.
B. Giảm thuế thu nhập doanh nghiệp.
C. Tăng lãi suất tái cấp vốn.
D. Nới lỏng chính sách tiền tệ.
26. Trong nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng, bên nào chịu trách nhiệm trả nợ thay cho khách hàng nếu khách hàng không thực hiện được nghĩa vụ của mình?
A. Bên nhận bảo lãnh.
B. Ngân hàng bảo lãnh.
C. Bên thứ ba.
D. Công ty bảo hiểm.
27. Trong hoạt động bao thanh toán (factoring), ngân hàng cung cấp dịch vụ gì cho doanh nghiệp?
A. Cung cấp vốn lưu động thông qua việc mua lại các khoản phải thu.
B. Tư vấn đầu tư chứng khoán.
C. Quản lý rủi ro tỷ giá hối đoái.
D. Thực hiện các giao dịch phái sinh.
28. Sự khác biệt chính giữa ngân hàng thương mại và ngân hàng đầu tư là gì?
A. Ngân hàng thương mại chỉ hoạt động trong nước, còn ngân hàng đầu tư hoạt động quốc tế.
B. Ngân hàng thương mại chủ yếu nhận tiền gửi và cho vay, còn ngân hàng đầu tư chủ yếu thực hiện các hoạt động tư vấn và bảo lãnh phát hành chứng khoán.
C. Ngân hàng thương mại thuộc sở hữu nhà nước, còn ngân hàng đầu tư thuộc sở hữu tư nhân.
D. Ngân hàng thương mại có quy mô lớn hơn ngân hàng đầu tư.
29. Trong hoạt động quản lý rủi ro tín dụng, biện pháp nào sau đây được xem là quan trọng nhất để giảm thiểu tổn thất cho ngân hàng khi khách hàng không trả được nợ?
A. Tăng cường hoạt động quảng cáo và marketing.
B. Thẩm định tín dụng kỹ lưỡng trước khi cho vay.
C. Giảm lãi suất cho vay để thu hút khách hàng.
D. Đa dạng hóa danh mục đầu tư chứng khoán.
30. Theo quy định của pháp luật Việt Nam, tổ chức nào có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho các ngân hàng thương mại?
A. Bộ Tài chính.
B. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
C. Ủy ban Chứng khoán Nhà nước.
D. Bộ Kế hoạch và Đầu tư.
